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财政所工作人员工作总结篇1

今年在全面开展党的群众路线教育活动和学习以来，我和有党员一样，认真学习党的群众路线教育实践活动的意义和精神实质。同时接受组织对我们党员干部职工开展党的群众路线教育实践活动，座谈、个别交流和谈话。进一步提高理论学习水平，增强党性修养，把群众路线结合到具体的工作中，并在实际的工作中实践性运用，把群众对我工作的满意作为自己工作的目标，尽职尽责地做好各项工作。现将一年来的工作和生活情况作简要的总结汇报：

一、工作简要概括

(一)、财政本职工作情况

1、在财政工作岗位上，多年来为财政涉农、强农、惠农提供优质服务，做到了各项财政补贴核实到位、及时准确发放到达农户账户上，经统计，全年已发放各种财政涉农补贴项目有30多项，补贴资金达450多万元，受惠农户近1万多户(含批次)。

2、每年年头年尾为政府的财政频繁外出结算各类各项政策性资金，从未错算过一笔，都是如期按实结算到位到账。

3、加强我镇防范涉嫌非法集资、打击和处置非法集资工作多项宣传，利用网上多媒体渠道和运用本镇q群等多种形式的宣传，提高社会公众对非法集资危害性的认识，增强风险防范意识，培养正确投资理念，营造防范和打击非法集资的良好氛围，从源头上有效遏制非法集资案件的态势，维护我镇经济金融秩序稳定，保护人民群众切身利益，使我镇在加大防控及处置力度的思想认识上保证了统一，让群众普遍提高了认识和自觉抵制的意识。

4、为明年创建规范化财政所，提高财政省二级档案升级管理工作做好了充分准备工作，经过近五个月来的整理工作，把青山镇近三十年来的财政、财务管理资料梳理归类出来，逐步形成成档，进行有制度有程序进行保管。目前档案升级管理工作已初显成效。

(二)、集体资产管理工作情况

以集体资产盘活盘盈为己任，配合政府和相关部门领导了解集体资产的分布情况，进行了招租、收租等管理工作，实施动态长效管理，使集体资产保值增值，越盘越赢。截止年末已艰难地创收近160多万元，为青山镇的非税收入注入了一定的活力。

(三)、三产办工作情况

三产服务业尽管工作做的少一些，但在党委政府强有力的领导下，有关兄弟部门的密切配合下，也如期完成全年各项指标任务。今年，在镇党委、政府强有力的保障下，对龙山风景区的管理工作上作出大胆刷新四个新的记录;

1、春季封山护林(护竹笋)五十天有序管理的模式开创青山镇龙山风景区建立以来的首次按规章按程序进行管理作出多方多层联动，实施二十四小时排班巡查制度，管理公告通过散发和张贴、城管中队车载语音喇叭循环播放管理公告，龙山自然生态风景区春季通过加强管理，成效很明显。

2、龙山道路路肩拓宽整洁维护两次，道路上方三米高度以下的'树枝延伸整修，为保障道路整洁、安全作出了大胆维护方式，开创了管理新模式。

3、出主意、想办法，极力建议、积极推动和配合水务部门向上申报龙山自然生态风景区内的龙山湖争取立户进编，为创有名有份争取有编制的水库而打造良好的基础工作。在水务站的努力下，现已成功地为青山镇政府成立以来有第一个在溏坝水库中有正式身份的记录。现在省市已投入升级打造龙山水库。

4、安全意识和措施保障得到了进一步加强，龙山风景区大部分道路拐弯处及上下陡坡路段，安全标志明显，龙山湖坝埂上安全警示语，告知招牌多处显示突出。

(四)、分工桑种场工作情况

桑种场在场部领导的正确领导下、各项工作务实到位，没有一项工作违规违纪，都是依照政策常规运作，三控和桔杆禁烧工作突出，人文素质、和谐程度整体性不断提高。

二、洁身自好、坚持廉洁自律

面对五十岁的我，有什么理由不认真工作，面对较好的工作环境，有什么理由不努力工作。为了积极工作，尽管耳边偶尔有着冷嘲热讽和含沙射影的怪异音色，以及闲时背后的闲言碎语和猜忌，但在经历多年工作锤炼之后，觉得已经没有必要在乎这些非阳光、非常规的现象，心怀宽容、和谐友好。我坚信!只要踏踏实实做事，老老实实做人，不说糊涂话，不做糊涂事就行。在做人做事中时刻注意道德良知，按规章制度办事，时刻注意保持对得起家人和自己，对得起组织和领导所给予的关心就是一条不变的真理，就是廉洁自律的根本所在。

总之，在日常工作和生活中所形成的一些良好表现都离不开领导的关心、和同志们的帮助。当然，工作中也存在不足之处，我将在今后尽快尽好地改变，努力工作，保持洁身自好、清政廉洁，时刻保持着清清白白做人，明明白白做事的法理和情理的准则。

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财政所工作人员工作总结篇2

今年以来，我局组织工作在局党委的正确领导下，在组织部门的具体指导下，紧紧围绕20__年组织工作责任目标，结合财政工作实际，不断创新，开拓进取，突出工作重点，较圆满地完成了全年的组织工作任务。

一、深入开展创先争优活动

5月份以来，我们根据市委总体安排部署，围绕市委、市政府定位的争全省第一的工作目标，立足财政工作实际，在全市财政系统广大党员干部中深入开展创先争优活动，即创建先进基层党组织，争当优秀共产党员。局党委周密部署，精心组织，采取有力措施，进行广泛动员，号召全体党员干部职工积极投入创先争优活动。通过宣传发动，财政系统广大党员干部充分认识到开展创先争优活动的责任感和紧迫感，肩负历史重任,增强服务意识，努力为提升财政机关形象、构建一流服务环境献计出力，取得了明确成效。群众满意度达到96%，对局班子创造团结、廉洁、创新、实干好班子活动满意度达95%。

二、加强领导班子和干部队伍建设

二是扎实抓好干部的理论学习。3月16日，我们制订了《财政局党委中心组学心计划》(川财发[20__]2号)，将学习内容分解到每个月，到每个人。坚持个人自学与集中学习相结合。全体班子成员自觉学习了科学发展观一系列重要精神和理论著作，按要求认真撰写学习笔记和心得体会。在此基础上，5月7日邀请市纪委副书记张国华同志为全局干部职工作了《党员干部廉洁从政若干准则》专题辅导报告。党组成员深入到各自的联系点进行辅导讲学。

三是有计划的培养青年干部。我局根据去年出台《关于加强20__—20__年全市财政系统干部队伍建设的实施意见》，有目的、有计划的培养使用青年干部。20__年3月-7月份，我局采购股陈雅梅，20__年8月-20__年1月派沉湖财经所鲁文才参加了全省财政系统的青年干部培训。5-12月分别选派马口所熊晓华、回龙所刘波、湾潭所陈海波、新堰所黄继超到省委党校参加全省乡镇财政所长培训班的学习。3月选派农村财政管理局鲁丽萍、9月选派会计局长张永芳、采购股成尚彦参加市委党校的学习。按上级要求，选拔选派胡雄祥、李丽琴分到杨林沟镇细鱼、西湾村任第一书记，挂职锻炼,帮助建班子，抓发展。

四是在上年的基础上进一步深化创建团结廉洁创新实干好班子建设。我局全面落实科学发展观，以提高素质、完善机制、改进作风、促进工作为重点，紧密联系领导班子建设实际，着力解决领导班子和领导干部在思想、作风以及工作等方面存在的突出问题，不断增强领导班子的创造力、凝聚力和战斗力，坚持理论联系实际，边学边查边改;坚持发扬民主，走群众路线，开门抓创建;坚持以正面教育和自我教育为主，认真开展批评和自我批评;坚持依靠制度加强班子思想政治建设，规范管理，强化约束，坚持统筹兼顾、上下联动、相互促进。

2、加强干部的宏观管理

一是认真执行《干部任用条例》。今年10月召开党组会议研究了机关科室负责人的任免方案，向市委组织部、人力资源和社会保障局提出了干部调整报告，进行事前备案。11月26日邀请干部监督科全程监督会议讨论过程，因监督科有事没能参加，会后我们将有关的材料全部上报监督科。这次共调整18人。

二是对市管干部严格按规范程序呈报。7月9日，对张永芳、熊新华试用期满的干部都是按照规范程序，请干部监督科参加讨论研究，形成专题文件报告，填写审批表、会议记录，全部完整上报干部科。三是干部年度考核做到公平公正。年度考核我们严格按照市委组织部和公务员的考核要求，事先在公务员科备案，党组集体研究分配方案，按比例分配到单位，规定相应的考核办法，二级单位和基层财经所自行投票，集体确定，机关召开全体干部职工大会，民主测评，按得票数确定，再由党组集体研究后，公示上报。

四是做好干部思想政治工作和稳定工作，做到及时对话，广泛征求意见建议，没有出现上访事件。

3、加强干部的培训。

一是对有培训任务的会计局按组织部的要求年初就申报培训计划，填报干部培训安排表。对系统内的干部培训，明确培训对象，合理安排时间，创新授课内容，突出实用特色，严格培训考勤纪律。

二是6月2日-3日，对财经所所长，机关股室和二级单位负责人55人，分别请市委党校尹中华、严红、李俊祥老师到财政局作了专题辅导，收到较好的效果。9月27日按照市组织部安排，我局送刘雄军、陈志华同志到市党校参加培训，不折不扣完成组织部门的调训任务。

三是对远程教育，我局上报中层干部27人，办理了《远程教育收视证》，每月的学习时间，人教股都及时通知到每个人。

4、加强干部日常管理。

一是按照要求，主动邀请组织部干部监督科派员参加干部任免党组会。

二是对反映干部的违规违纪问题积极配合查核，单位设了举报箱和举报电话，单位设有意见箱，及时报送干部监督信息。6月，配合干部监督科到省委组织部咨询退休副局长胡望安同志的工龄问题。

三、加强宣传和调研信息工作

一是积极开展调查研究。针对当前的形势和财政部门面临的热点难点问题，积极开展调查研究，杨大银同志的调研报告《八项措施扎实开展行评工作》专题报告在湖北法制理论探讨刊登。

二是狠抓宣传工作。今年我们编发行风评议专刊20期、学习专栏5期、学习园地3期，被各级采用宣传19篇。其中：被《中国财经报》采用1篇、被《财政部新闻联播》采用6篇、被《孝感晚报》采用2篇、被市电视台采用6篇、被市行评办公室采用4篇。

四、不断创新组织工作

今年我们狠抓基层组织建设，对机关支部进行了选举，帮助2个会计师事务所建立党支部，组建基层财经所城区退休人员流动党支部，落实党员的政治待遇，关心党员。

五、加强自身建设

二是积极参与双联双帮活动。我局成立了以党委书记、局长杨大银同志为组长，党委委员、总会计师潘新洲同志为副组长的活动领导小组，制定了工作方案，扎实开展帮扶活动。5月份召开了组织村两委班子座谈会，协调城建规划部门，提前制好村庄发展规划，解决了17户失地农民低保和5户失地农民的每户500元社会救助。5月8日组织机关干部到国光村开展了送温暖、送政策、送服务活动，发放宣传资料1350份，现场为群众就农村政策方面问题答疑解惑。上门慰问特困户三户，送去慰问金1000元。8月28日，我局针对该村困难党员、困难群众和贫困家庭子女上学难的实际，党委委员、总会计师潘新洲带领机关股室和局属二级单位主要负责人，冒着酷暑深入国光村看望、慰问老党员、特困户、病残户等人共计15户，为他们送去慰问金3000元。

1、落实管党责任。我们把党组织和党员目标责任管理与财政工作目标管理有机结合起来，分别签订了《汉川市乡镇财政所工作考核办法(20__)》和《汉川市财政局机关股室及局属二级单位考核办法(20__)》，每半年进行一次考核，年终总评，将结果在全局公示，并作为评先表模的重要依据。

2、开展支部各项活动。各支部能运行正常，活动阵地规范，规章制度健全，开展丰富多彩的七·一纪念活动。坚持三会一课制度，至少每月组织一次党员学习活动。全局党费能及时上交市组织部的党费专户，管理规范。不定期组织收看党员电教片和电视节目。

财政所工作人员工作总结篇3

“做一名优秀的财政干部”是我自踏入财政系统这个队伍以来所致力追求的目标。一年来，在局领导的关怀和同事们的帮助下，我时刻要求自己从实际出发，坚持高标准、严要求，力求做到业务素质和道德素质双提高，顺利的完成了领导交给的各项工作任务，向着“做一名优秀的财政干部”的目标又迈出了自己坚实的一步。下面我将就一年来的工作、生活、学习以及思想等各方面的情况汇报如下：

一、思想上积极上进，用十七大精神武装头脑。

其次，以自学为主，通过广播、电视、报纸、书刊认真学习党的十七大精神。通过学习，使自己的政治思想水平有了明显提高，进一步明确了我们党的下一步工作目标和任务，很有收获。

二、业务上不断积累，提高素质。随着新形势对财政干部业务能力要求的提高，本人十分注重对业务知识的学习和积累。积极参加省厅和局内组织的业务培训，提高自身业务素质，争取工作的主动性。在工作之余，还挤出时间自学业务知识，认真学习了关于财政工作的有关法律、法规、方针、政策，并在工作中贯彻执行这些政策规定。

平时，我还注重对电脑有关知识进行较为深入的钻研，利用较为扎实的电脑知识使自已在日常工作中达到事半功倍的效果 。

三、工作中兢兢业业，尽职尽责。在工作中，我能够以正确的态度对待各项工作任务，积极主动，勤勤恳恳，有强烈的工作责任心和工作热情，经常加班加点，毫无怨言。自己在目前的工作岗位上已工作了三年，经过多年的锻炼基本能胜任自己的本职工作，能够比较从容地处理日常工作中出现的各类问题。在领导和同事们的帮助下，我负责的单位决算报表电脑培训取得了较好的效果。在局领导的支持和科内同事的一致努力下，我决算报表工作荣获全省第二名。

四、日常生活中遵纪守法，热忱参加各种有益活动。在日常生活中，我能自觉维护社会公德，遵守局内的各项规章制度，生活勤俭节约，艰苦朴素、对人真诚，平时能与同事团结合作，互帮互助，人际关系和谐融洽。我还积极参加局内组织的如各项爱心捐助活动，踊跃捐款捐物，热心协助局团支部组织并积极参加了局春节联欢晚会、深入局扶贫点开展爱心捐赠、“学习实践‘三个代表’、争当人民满意公仆”为主题的演讲比赛等一系列活动。

五、存在的问题及今后努力方向。回顾一年来的工作，虽然说取得了一定的成绩，但也存在许多不足：一是学习不够，缺乏学习的紧迫感和自觉性；二是工作较累的时候有过松弛思想；三是开创性的工作开展的不多。

针对以上问题，在新的一年里，我将加强理论学习，进一步提高自身素质；增强大局观念，苦干实干，努力提高工作质量和效率，积极配合领导同事们，为财政事业的发展贡献自己微薄的力量！

财政所工作人员工作总结篇4

时光飞逝，日月如梭，转眼间我在主管会计岗位工作已经一段时间了，在这一段时间里，在各级领导和同事们的帮助、支持、配合下，我顺利完成了各项工作任务。按照支行工作部署和工作安排，加强业务知识的学习，认真履行会出辅导职责，促进了会计工作规范化、制度化。现将工作汇报如下：

一、强化学习、严于律己，努力提高自身素质

作为一名新任主管会计，必须不断地学习，不断地更新知识，才能提高自己的理论水平和业务能力。因此，我认真学习了各类金融法律、法规以及会出规章制度，从而拓宽了知识面，开阔了视野，为干好本职工作打下了基础。我一直告诫自己：在工作中要勤勤恳恳、任劳任怨，不怕多做事，不怕多吃亏。在今年新系统上线的过程中，我有幸被选派到省里学习，回来后又组织了相关培训，通过近一个月的锻炼，自身业务素质得到了提升，为顺利实现核心系统上线打下了坚实的基础。

二、以优质服务为主线，立足本职、争做业绩

作为主管会计，协助行长做好内勤管理，做好优质文明服务是一项日常工作。在工作中，我积极主动跟前来办理业务的客户沟通交流，不断营销各类金融产品，千方百计筹措资金。我与内勤的同事们一道，时时注意服务的言行，热情对待每一位客户，耐心细致地做好解释，做好优质服务工作。xxxx年，我个人组织存款xx余万元，组织内勤员工拦截清收不良贷款本息xx万多元，较好地完成了各项工作任务。

三、加大管理力度，认真做好会出辅导、案件防控等工作

作为一名主管会计，必须要有较强的责任心，在工作中以身作则，带头遵守规章制度。加大对柜员管理、大额资金管理、账户管理、重空凭证管理、现金管理、联行往来等规章制度检查力度，遏制和杜绝了各类案件的发生，实现了“零”发案率的目标，确保了全年无事故的发生。组织临柜人员学习业务知识，对会出工作进行细致检查、认真辅导，发现工作中有违规违纪和失误之处，当面指出，及时化解经营风险，防止案件发生。

四、转变工作职能，做好管理工作

新系统的上线及平稳运行，让主管会计从繁重的统计报表中解脱出来，除了日常的营业外，我们的工作重心已逐步转到业务辅导、内部管理上来。我注意研究新系统上线带来的变化，并提出了一些有针对性的工作方法和建议，得到了运用与采纳，有效地提高了工作效率。

纵观全年的工作，尽管我个人取得了一些成绩，能力提升迅速，但也存在一些不足：

一是学习业务知识较多，但应用的不够。对日常工作中出现的新问题、新情况，思考地多，但系统地总结不够，缺乏对问题的深刻剖析和对策分析。

二是工作魄力不足。对内勤员工的辅导培训远远不足，工作仅仅侧重于内勤，对外勤的督促管理不够。

明年的工作应侧重于管理。工作重心与岗位的变化，对我提出了更高的要求：做好内勤管理，组织优质文明服务;做好业绩考核的统计、分析、督促、反馈;扎实做好安全保卫、案件防控工作，确保业务稳健发展。

财政所工作人员工作总结篇5

为更好地加强农村财务及资产管理，规范财务收支行为，确保农村集体资产保值、增值，推动农村财务公开，民主理财工作深入开展，促进社会主义新农村建设和农村社会和谐发展，按上级政府开展农村集体财务规范化合格要求，回顾前一段工作，作如下工作总结：

一、加强制度建设方面

1、根据本村实际情况，在原有制度的基础上，通过修订补充，完善了民主管理和财务公开制度，货币资金管理制度，村帐镇代理制度，集体资产台帐制度，票据管理制度，会计档案管理制度，债权债务监管制度，会计人员持证上岗和培训制度，内部控制制度，转移支付资金管理制度，一事一议筹资制度，村干部任期和离任经济责任审计制度，财务收支预决算制度，电算化操作规程管理制度等一系列制度，使农村财务管理各项工作有章可循。

2、加强规章制度宣传、学习，确保农村财务管理工作人员，广大农村干部，民主理财小组成员掌握，熟识农村财务管理、审计监督、减轻农民负担和财务公开，民主理财的各项规章制度，提高依法办事的水平。

3、检查督促规章制度的贯彻执行，加大对违纪、违法行为的查处力度，将各项规章制度落实到实处。

二、规范财务管理方面

1、规范财务工作流程，当业务事项发生时，经手人必须取得有效、合法的原始凭证、注明用途并签字盖章，经集体经济组织负责人审批同意并签字盖章，由村会计审核并登记现金，日记账，月末交民主理财小组审核并签字盖章，经镇农经部门审核，交代理记账员记账。

2、规范帐务处理，严格按照《村集体经济组织会计制度》和《会计基础工作规范化》的要求，进行帐务处理，确保原始凭证的真实性、合理性、合法性、手续齐全、用途清楚前提下，账务处理达到规范，明细、清晰，同时全面实行电算化操作管理。

三、健全民主理财机制

1、民主理财有效。对重大的村务活动和财务事项和五件实事的实施等，必须经村民代表大会讨论决定，由村民代表产生的民主理财小组成员，每月定期召开理财会议，认真做好理财工作，对理财中涉及的有关内容及时向经办人提出，并在活动记载簿中详细记载每次的理财过程。

2、村务公开规范。依法实行村务公开，按照上级的指示精神，不断提高公开质量，符合“三个化、三个一、五规范”的要求，同时对群众关心的热点问题，及时专项公开。并接受群众监督。我村公开栏面积达10平方米

四、有效管理债权债务公开方面

1、努力化解村级债务，我村严格执行新增债务申报制度，严格控制随意借贷举债，控制债务规模。前，全村无新的不良债务的发生，能保持在零债务的水平。

2、规范票据管理，村级组织在收款时统一使用省级农经部门监制的结算凭证，实行票据领用，使用登记，核销制度，杜绝了收款不入帐现象，确保了村民的知情权、参与权、决策权、监督权，使干群关系更加密切融洽，有力促进农村和谐发展。

财政所工作人员工作总结篇6

作为一名财务管理人员，我积极的投入到在全行“内控与合规”建设活动年活动中，结合本职工作，以及多年来的财务管理经验，我认为，要想有效地提高我行的风险防范水平，必须要坚持“合规”，强化“内控”，合规是要求，内控是手段，只有真正使将“合规”和“内控”做到位，才能做到防患于未然。下面，我仅从以下八个方面，谈一下我对如何提高县级农村合作银行的风险防范水平的粗浅看法。

1、提升合规理念防风险，全面增强员工的风险意识。

“基础不牢，地动山摇”，风险的防范和控制，说到底是人的因素起着重要作用。必须解决思想意识问题。首先树立合规人人有责意识。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。必须要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，只有这样才能有效控制合规风险，从而确保银行的经营不偏离目标，实现股东价值的最大化。其次树立合规创造价值意识。过去，由于个别行合规意识不强，风控能力相对薄弱，不良资产较高，严重影响了农村合作银行的经营效益。痛定思痛，一定要加强广大员工的合规教育，从而形成人人重视合规，合规创造价值的经营理念。三是树立主动合规意识。在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控有先等先进理念，让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，目前在全行遵纪守规，规范操作已成为自觉行动，从要我合规变为我要合规。

2、严格把握客户准入条件防风险，加大对客户结构的调整。

一是将风险防控的关口前移，把好客户准入关，这是全面风险管理的首要关口和关键环节。要提高对客户风险和发展前景判断和识别能力，收集和分析贷前信息，利用同业和政府相关部门的信息共享来查询，努力降低银企信息不对称带来的道德风险。二是引入专业的信用评级机构对客户的资信进行动态评级，调整优化客户结构。健全适合贷款客户的信用评级指标和评价体系，信用评级指标要注重客户的成长性、盈利性等要素。通过综合信用评级将客户分类，对信用度差、资产负债率高、产品竞争力减弱、经营不规范，或体制差、产权不明、股权分散的客户实行退出机制；对信用等级高、经营效益好、履约能力强和所属行业持续景气的优质客户找准投入点，加大信贷投入力度。三是调整信贷结构，优化信贷投入。加强对相关产业和行业政策的调查研究，围绕成长型、朝阳型、绿色能源型、节约型等企业及项目优化投向，积极支持风险低、可持续发展的重点涉农产业。

3、研究市场走势防风险，依据市场确定信贷政策。

要适时分析市场走势变化，科学把握好信贷投向，帮助和督促贷款客户将信贷风险降低到最低限度。充分运用信贷杠杆，引导企业理性把握市场走势，在价格上涨时不盲目“赌市”，在价格下跌时不慌乱“畏市”，降低经营风险。

4、健全预警机制防风险，构筑信贷风险的“三道预警防线”。

第一道防线是行业定期分析预测和预警预报，提高应对行业系统性风险的能力。不仅要分析宏观经济形势对相关产业发展的影响，分析产品供求、产业发展现状、困境、趋势，揭示经济周期与行业周期之间的关系，还要充分利用客户贷款申报资料和数据，定期采集反映客户盈利能力、偿债能力、营运能力等方面的财务指标，揭示客户经营情况和所处行业特征。在此基础上，深入分析农村合作银行信贷支持客户及产业的主要风险，并对相关风险进行及时预警和应对。第二道防线是客户资金和库存的预警预报，主要是对客户的资金流的适时监测，密切关注客户的不正常关联交易，及时预警。第三道防线是客户贷款到期或逾期的及时介入。要进一步理顺、明确业务管理和风险管理两个部门之间的风险管理职责和工作协调机制，业务部门要积极参与到风险管理中，发现风险就要及时向风险部门预报，风险管理部门及早分析调查，及早处理风险，提高信贷风险管控的有效性。

5、规范信贷流程防风险，落实风险防控措施。

一是强化客户经理的信息搜集分析职责，提高信息甄别能力。二是建立适合客户特点的贷款审查制度。在防范风险的基础上，适当简化贷款审查程序，健全客户统一综合授信制度，做到表内、表外业务统一管理，本、外币业务统一管理。逐步建立客户贷款的标准化技术手段，提高贷款审批效率。三是建立客户信息系统，除客户的财务信息、信用记录外，应注重客户主的个人素质、信用、能力、客户技术、产品、市场现状与前景等软信息。四是是根据客户风险、信用等级实施不同的贷款方式。如信用贷款、抵(质)贷款、保证担保贷款等。五是加强对客户经理和风险专业人员的培养、储备和配备。建立核心价值管理体系，加强对风险管理人员的激励与约束，提高信贷风险识别和防控能力。六是强化尽职管理。用好《贷前操作尽职记录》和《客户经理贷款管理尽职手册》，构建“尽职免责、失职必究”的责任追究体制。

6、强化信贷“三查”制度，强抓管理防风险。

严格贷前审查程序，杜绝不符合条件的贷款进入审贷程序。贷时审查是贷款发放的重要关口，贷审小组要适时把握贷款投入时机和调整信贷投向，着眼于贷款的效益性和安全性有效结合；贷后检查监督是贷前调查和贷时审查的继续。贷款发放后，严格实行客户经理对客户跟踪监管，根据不同的贷款对象和用途，分别做好跟踪检查和监督工作。对于信贷人员弄虚作假、被动应付的，应从制度层面上加大督查处罚力度，决不姑息迁就。

7、健全补偿机制防风险，有效落实贷款风险补偿措施。

一是落实好合规合法足值的担保措施。客户经理要全程参与担保资产评估，逐一核实担保资产，合法确定其市场价值。在日常信贷监管活动中，不仅要核实担保贷款的安全性，还要检查担保实物和价值是否发生变化，防止担保物品减值、损失和转移。二是落实好贷款形成实物的财产保险，并将农村合作银行作为该保险的第一受益人。

8、认真落实内控制度防风险，有效避免违章操作行为。

从基层行以往的经营实际和发生的各类案件情况看，应该说十案十违章，要杜绝减少案件发生，就需要基层行在具体业务操作运行过程中，严格按规章制度办事，各个环节按体系文件要求进行落实，严防操作风险，做到以法规制度管理全体员工，规范全体员工行为。我们通过建章立制，构建起了合规经营的管理模式：一是建立了周例会、月例会制度，加大执行的沟通力度；二是建立督办制度，强化执行的指导与监督；三是建立多渠道的信息沟通机制，包括召开员工座谈会、领导谈心制度、家访制度等；四是建立透明管理、民主决策机制，不定期公布行领导工作、活动情况，接受员工监督；五是建立排查制度，定期不定期，对信贷业务、会计业务、安全保卫及员工行为进行排查，从中发现安全隐患；六是认真落实三项制度，在对员工岗位进行认真梳理的基础上，按要求对不相容岗位进行了重新定岗，并加强员工的岗位轮换，通过岗位轮换，提高了员工的综合适岗能力，并从中不断地进行“人才盘点”，真正实现人尽其才，才尽其用，提高了效率，同时也有利规避了风险，营造了合规氛围。

银行是高风险行业，只有有效控制风险，才能为市场竞争力的提高和经营绩效的全面发展打牢基础和提供保障。没有良好的风险管理和控制能力，业务发展的最终成果会被不断出现的风险所侵蚀，银行价值最大化也无从谈起。虽然近两年我行在业务发展、资产质量、风险管理、安全运营等方面取得了较大提高，但是合规经营，健康发展是我行的长效机制，新形势对我行的安全运营提出了严峻考验，我们必须紧绷合规经营，防范风险这根弦。

“只有加强内控，坚持合规，才能实现科学发展”是我行这些年业务发展的真实写照，目前，我行“内控与合规”建设活动年活动正在如火如荼地进行。我们将借这次活动的开展，在全行进一步强化“合规创造价值、内控促进发展”的理念，逐步形成主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围，确保我行各项业务又好又快发展。