一份合理的调查报告才能帮助我们得到成长和进步，为了下一次调查的更好开展，我们必须在这次调查结束后，写好相关的的调查报告，下面是小淘范文网小编为您分享的金融机构调查报告6篇，感谢您的参阅。

金融机构调查报告篇1

调查对象情况：

农村信用社扎根农村,服务“三农”,是农村地区金融服务的主力。农村信用社的健康发展,直接关系到农村产业结构调整的步伐、关系到农民增收,对于全面建设小康社会具有重要意义。农业以种植业为主,在传统农业地区中具有一定的代表性。调查发现:当前农村信用社经营已出现转机;如果能够妥善处理一些深层次矛盾,农村信用社将能够走上良性发展的快车道。农村信用社资金实力雄厚，服务功能齐全，通过自己的努力，赢得了良好的信誉，不仅为广大客户所信赖，已成为中国最大的银行之一。农村信用社以便捷的地理环境、丰富的金融产品，竭诚为各类企事业单位和个人客户提供安全、快捷、全方位、优质的金融服务。为了更深一步了解银行这个金融机构及我的金融专业在工作中的运用和掌握银行业务的基本技能，我到此做了为期20多天的实习生，从基本的苦练“点钞”到柜员业务交接，虽然比较辛苦，但让自己对银行业务的操作流程了解了很多，经过向会计反复的学习和总结，现将各项金融业务的调查报告如下：

调查内容：

银行的各项业务

调查结果：

第一：会计业务

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。

第二：储蓄业务

储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、办理储蓄卡、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换、受理中间业务等。，凭证不像对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

第三：信用卡业务

信用卡按是否具有消费信贷(透支)功能分为信用卡与借记卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷记卡与准贷记卡。贷记卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡;按信用等级分为金卡与普通卡。基于大多数学生的实际生活水平和手中的资金数量考虑，每人手中都持有众多的银行卡，无疑是一种社会资源的浪费。大量的睡眠卡增加了商业银行计算机处理系统的负担，导致的银行的经营成本上升，吵得沸沸扬扬的银行卡年费的收取问题，相当一部分原因就是这个情况。随着商业银行之间竞争的加剧，高校成为争夺的重要市场，银行的客户经理各显其能进行公关，为大学生配发了一张又一张的银行卡，而学生往往因为对集体发放的东西不放心使用，自己到金融机构去开立帐户，使大量“集体卡”处于闲置状态，从而出现了银行自己的拓展业务经营行为导致了成本上升的怪圈。银行技术条件有待改善。调查发现，持卡人对刷卡信心不足，抱怨最多的是atm开机率和吞卡率及pos刷卡的成功率不高、网络调整等待时间过长、网上支付的安全性不可靠等。特别是跨行、异地设备使用信用卡出错时,问题就更复杂，发生过此类问题的客户大多对此不满。有时客户因为错账导致信用卡内的钱被划走,打电话到银行却无法得到满意答复。有的跨行交易错账,受理行已经对错误交易发起冲正,而发卡行未接到,必须等待手工对账处理。有的在银行之间已经确认冲正问题，但也不能立刻把客户钱款划回,使商户与客户间发生很多矛盾

第四：信贷业务

由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押(如汽车贷款)和不动产抵押(如住房贷款)。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

调查体会：在这个实习阶段，对于每一笔业务，我都学习了其vost系统的交易代码和操作流程，业务主要可分为单折子系统和信用卡子系统两类。此外我还学习了营业终了时需要进行的vost轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水，平账报告表，重要空白凭证销号表，重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在银行实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。

总的来说，这次的实习，虽然自己有些辛苦，但是我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也对这些天在电大所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我觉得在金融单位很重要的一点就是必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话,那也必须由经办人负责赔偿。我体会到实际的`工作与书本上的知识也是有一定距离的，并且需要我们反复的学习和总结。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。所以，在今后的生活和工作当中，我还要不断的学习和巩固我所学的金融知识及银行业务的操作，为将来更好的工作打好基础。

金融业作为现代经济的核心，在经济社会发展中的作用越来越重要。大力发展金融业，是促进我市经济更好更快发展的重要保障。今年上半年，我们组织部分政协委员，对我市金融业发展情况进行调研。在市政协副主席储昭平的带领下，调研组听取了有关部门的情况通报，先后召开了金融界人士座谈会、企业家座谈会、金融专家座谈会，并实地走访了有关金融机构，了解我市金融业发展取得的成绩，查找存在的问题和不足，积极提出加快发展的建议。现将有关情况报告如下：

一、我市金融业发展的基本情况

近年来,我市坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,牢固树立和落实科学发展观,认真贯彻中央宏观调控政策,积极调整产业结构,大力发展金融服务业,努力支持金融机构改革,促进了金融业的全面发展,发挥了金融在经济社会发展中的支撑和保障作用。

1、金融工作明显加强

市委、市政府高度重视金融工作，出台了《关于印发合肥市加快发展现代服务业的若干政策(试行)》、《关于推进中小企业振兴计划、解决企业流动资金问题的若干政策》等政策措施，激发和调动金融机构支持地方经济发展的积极性和主动性，引导和支持金融企业做大做强。建立了与金融监管部门、金融机构协调机制，定期召开会议，研究分析形势，协调解决问题。银政企沟通机制更加畅通、更加密切，金融与地方经济互动融合、互相促进的局面进一步形成。今年3月，我市成立了金融工作办公室，其主要职责是协调驻肥金融监管机构和驻肥金融机构与地方政府之间的关系，落实中央金融政策，推荐公司上市，协同有关部门推进金融体制改革。金融工作办公室的成立及其职能的发挥，必将对我市金融业的统筹协调发展起到有力的促进作用。

2、金融总量迅速壮大

调研中了解到，近年来我市金融机构存贷款余额增长迅速。截至末，全市金融机构本外币存、贷款余额分别为2752.7亿元和2678.7亿元。4月末，我市金融机构本外币存、贷款余额分别为3416.51亿元和3098.1亿元，同比分别增长35.5%和36.5%，创历史新高。资本市场融资力度加大。全市17家上市公司发行股票19只，从资本市场募集资金83亿元。9月以来，市建投集团、海恒集团共发行企业债37亿元，市国资公司申请发行10亿元企业债正在办理股权质押登记手续，另有40亿元企业债的发行正在申请之中。信托租赁典当融资及小额贷款迅速发展。兴泰租赁累计向全市200户中小企业提供17亿元租赁融资，兴泰信托新增信托规模43.94亿元。全市典当总额22.54亿元，年末典当余额5.74亿元。小额贷款公司自去年试点以来，已放贷1.44亿元。

3、金融体系不断完善

目前，全市有政策性银行2家，国有控股商业银行6家，股份制银行6家，外资银行1家，地方银行2家，农村合作银行2家，村镇银行1家，进出口银行、华夏银行、恒丰银行、汇丰银行正在或准备来我市设立分支机构。我市证券期货保险业发展迅速，服务体系逐步完善，目前我市有证券公司总部2家，证券公司营业部29家，期货公司总部3家，期货公司营业部7家，保险机构37家。同时，其他类型金融机构不断丰富，安徽兴泰租赁业务规模逐步扩大，江淮集团与民生银行合资的汽车金融公司正在积极筹建，小额贷款公司发展迅速。由此可见，经过最近几年的发展，我市已经基本形成以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的多元金融体系。

4、银政企合作成绩显著

为破解中小企业融资难题，针对银行与中小企业信息不对称、对接难的问题，我市在全省首家设立网上“金融超市”。采取多种方式，积极向金融机构推介优质中小企业1294家，100多户企业获得贷款37亿元。适时召开银企对接会，创新工作方式，提高对接成效。9月，市投融资管理中心牵头组织召开银行与房地产企业对接会，建行向95户中小企业提供贷款5.93亿元;10月，市投融资管理中心会同市房产局组织召开银行与房地产企业对接会，6家银行与18家房地产企业签署25亿元贷款协议。今年1月，市投融资管理中心牵头组织，发行规模1亿元的“滨湖·春晓”集合资金信托计划，创新了财政资金使用方式，实现中小企业融资新的突破。今年6月，“滨湖·春晓”二期中小企业发展集合资金信托计划正式公开募集，首期5000万元已由兴泰信托公司与金鼎投资有限公司合作推出。3月，市政府、人行合肥中心支行联合召开全市首季银企对接会，签约项目216个，金额91.4亿元。建立了重大项目融资支持机制，确保像合肥京东方、熔安动力这样一批20亿元以上重大项目顺利实施，推动了美的工业园、格力产业基地一期、长虹工业园等重大项目的建成投产。

金融机构调查报告篇2

根据《衡水市商业银行统计工作考核评比办法》制度要求，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行立即成立统计工作检查领导小组对xx年1-6月份金融统计数据质量的自查工作照金融统计检查内容进行了自查，本次自查中我支行坚持实事求是的原则，现将自查的工作情况报告如下：

一、加强组织领导，统一思想认识

为认真开展好此项自查工作，我行高度重视，加强组织领导，成立了自查工作领导小组，召开专题会议，统一员工的思想认识，提高对开展统计检查和加强统计管理工作重要性的认识，明确了检查的目的、内容、重点，确定了检查人员，落实检查人员责任，提出了具体要求，从而保证了自查效果。

二、金融统计自查情况

（一）确定检查时间及范围

本次自查工作的起止时间：xx年9月3日至9月6日，自查范围为我支行xx年1-6月份数据源、非现场监管统计报表、大额风险预警系统所涉及的所有报表以及数据源准确性。

（二）自查结果

我支行在本次对xx年上半年金融统计自查工作中，未发现有错报、漏报、虚报、伪造及篡改统计资料的情况，并且根据《银行法》、《金融统计管理规定》等有关法律、法规和规章制度，未发现有统计违法行为发生。统计数据与综合业务系统统计记录，统计台帐、以及与统计有关的其他资料核对基本一致。

（三）金融统计工作中存在的问题

（一）、统计资料整理归档工作不够规范。

（二）、统计人员业务水平有待进一步提高。目前统计人员对统计业务、统计法律知识掌握不够全面，造成对统计指标理解不深，报表填写不规范。

（三）、统计报表编制工作流程未严格按照制表、复核、负责人审核的复核审批制度执行，因此有时造成报表统计有所偏差，给总部统计工作制造了不必要的麻烦。

三、整改措施

（一）加强统计资料的整理归档，确保统计资料的完整。

（二）组织相关人员认真学习有关金融统计规定和制度，加深对金融统计制度的理解，提高认识，明确职责，并严格按照人民银行和总行的金融统计要求报送数据，依法统计，确保金融统计数据真实、准确。

（三）部门的统计工作实行岗位责任制和ab岗制度，每个报表需配备2名及以上的统计人员，以便做好复核工作，同时防止出现特殊情况时，影响报表的统计报送工作。

（四）对各种统计报表实行复核审批制度，做好各种数据的审核把关工作。每张报表必须先经复核岗核查，再由负责人审核后，方可报送统计报表。

（五）在统计数据时，加强与相关业务部门的协调、沟通工作。做好业务部门间的统计数据管理和审核工作，统一数据口径和报送标准，保证数据的及时和准确性。

（六）定期对部门统计基础工作和统计制度执行情况进行自查，及时发现统计工作存在的问题，落实整改。

金融机构调查报告篇3

随着金融体制改革的不断深化，国有商业银行市场化运作不断强化,对其县级机构的布局不断收缩和信贷权限不断上收，国有商业银行县级机构对农村经济发展支持的色彩逐步弱化。对我县农村经济发展及农业生产发展支持的重担落在了农村信用社一家身上。我县农业生产基础薄弱，加上农村信用社本身先天和历史积累存在的问题，造成了对农村经济发展的支持不力，一定程度上制约了农村经济的发展。

一、基本情况

1、x县情。x县地处黄河岸边，境内交通不便，矿藏贫泛，工业较为落后，是个传统的山区农业生产小县，传统农业占主导地位。农业人口5万多人，占总人口的85。据统计，20xx年农民人均纯收入1196元，城镇居民人均可支配收入5000元，财政收入800万元。

2、xx县金融机构格局现状。随着金融改革的深入，x县建行、工行都相继撤并，农发行降格为信贷组，目前只有人民银行x县支行、农业银行x县支行、8家农村信用社法人机构、邮政储蓄及保险代办所等金融机构。其中农行和信用社这两家金融机构从业人员144人；截止20xx年末，全县金融机构各项存款余额15062万元，各项贷款余额15599万元。其中，农业贷款10990万元，占各项贷款总额的70。

二、金融机构支持三农发展情况

总体来看,全县金融机构各项贷款中农业贷款额度呈逐年增长态势。平均增幅10。有的年份增加较快,有的年份增加较为缓慢，农业贷款占各项贷款的比重也呈逐年加大的趋势。其中农村信用社落农业贷款余额为5038万元，占到全部农业贷款的46。

三、我县农民收入增长缓慢的主要因素

1、农业生产基础薄弱，抵御自然灾害能力差。主要还是靠天吃饭，稳产、高产田较少。20xx年开始x县连续三年遭受了严重的自然灾害，导致农业欠收，农民收入呈极不稳定

2、受国家产业政策的影响。我县处于国家“退耕还林”政策的实施范围内，使农民的耕地更少，近年来，农民的收入主要靠外出打工，而农民的自我保护意识不强，常有托欠农民工工资的行为发生，使农民成为受害者。

3、农民取得贷款难。一是从银行信贷资金来源来看，银行的资金主要来源于储蓄存款，x县整体经济发展落后，商业银行存款组织难度很大。二是从银行信贷投向和规模分析来看，商业银行市场化运营行为加大，追求利润最大化行为导致农行放贷比以前更为为期不谨慎。公靠农村信用社的支农再贷款难以满足需求，导致民间借贷一度流行。

4、从农民自身信用状况分析，种种原因导致农民信贷户信用状况不佳。据调查，从20xx年，农村信用社大力发放小额农户信用贷款以来，但贷款回收情况很不尽人意，部分农户确因农作物欠收，养殖户受市场行情影响，导致无力偿还贷款，造成了农村信用环境差，难以取得贷款。

5、社会经济环境和产业结构的影响。近年来县委县政府积极加大调产力度，逐步实施了“退耕还林”等工程，大力发展枣、草、羊等主导产业，从20xx年起，种植业和养殖业收入呈逐年上升趋势，逐步发展起了一些养羊大户，红枣大户和种粮大户，取得了一定的效果。但农村经济增长速度远远不如城镇居民收入增幅。

四、金融机构支持”三农”发展的建议

1、优化经济环境，强化政府服务职能。

一是优化整体经济环境。一个良好的经济环境，是农业发展壮大的基础。地方政府应从当地实际出发，切实采取多种优惠措施，坚觉贯彻中央“一号”文件精神，把触觉农民增收当作头等大事来抓，支持“三农”发展。二是积极推进经济产业结构调整，由政府牵头，经贸委、计委、银行等部门配合，建立信贷投入项目库和制订产业结构调整指导意见，积极引导农民调整农业生产结构，并以有效信贷投入促进农业产业结构调整。三是应强化政府服务指导的职能。简化办事环节，提高服务效率；规范职能部门的收费权限，消除对农民征收的不合理的税费，切实减轻农民负担；大力整治社会信用环境，加大执法力度，有效解决当前银行依法维权执行难的问题，确实维护金融债权。

2、改进信贷管理，增加有效信贷投入。

通过改进当前信贷管理过于僵化的模式，按地区经济发展水平和地方社会信用状况，合理下放信贷管理权限，提高信贷管理效率和经营效益。在信贷投入上积极扶持“三农”和农业产业结构调整。金融机构，特别是农村信用社要继续引申小额信用贷款业务，在支持农民发展枣、草、羊等主导产业方面加大支持力度，在信贷政策的制定上不搞“一刀切”，充分考虑贫困山区农业生产特点，因地制宜、区别对待，合理制定不同的信贷政策，切实有效地扶持贫困山区“三农”经济发展。

3、增强农民自身素质，提高社会信用。

在融资方面贫困地区农民要通过调整产业结构，提高农产品的技术含量，在与银行的合作方面，要以诚为本，恪守信用，俗话说得好“好贷好还，再贷不难”，要不断提高自身在银行的信用等级。

金融机构调查报告篇4

对民间资本入股我市银行业金融机构的调查与思考

内容摘要民间资本对促进银行股权结构多元化、改进银行公司治理作用极大，但欠发达地区民间资本入股银行机构仍存在进入渠道狭窄、合格投资者缺乏、投资人难以发挥作用等问题，需要继续作好鼓励引导和监管。本文对xx市民间资本入股银行机构面临的困难和问题进行了详尽分析，最后提出了建议。

关键词民间资本；问题；建议

近年来，在支持城市商业银行增资扩股、推进农村合作金融机构股权改造以及培育组建新型农村金融机构的工作中，监管部门重视引进民间资本对促进银行股权结构多元化、改进银行公司治理起到了重要作用，并或得一定成效。但欠发达地区民间资本入股银行机构仍存在进入渠道狭窄、合格投资者缺乏、投资人难以发挥作用等问题，需要继续作好鼓励引导和监管跟进。

1民间资本入股银行机构基本情况

截止xx年9月末，xx辖内共有中小法人银行业金融机构8家，其中城市商业银行1家，农村信用联社4家，村镇银行3家。实收资本总额15.18亿元，较xx年末增加7.3亿元，增幅为92.64%。其中民间资本xx亿元，占实收资本总额的53 %，较20xx年末增加4.39亿元，增幅为xx%。具体分布如下：城市商业银行的民营企业持股18户xx亿元，自然人持股748户1.20亿元，合计持股额占总股本的xx%；4家农村信用联社的民营企业持股89户xx亿元，自然人持股14214户2.98亿元，合计持股额占总股本的96.71%；3家村镇银行民营企业持股9户0.41亿元，自然人持股27户1.11亿元，合计持股额占总股本的80%。民间资本入股上述三类中小法人银行机构呈现不同特点：城市商业银行股本结构中发挥主导作用的仍然是地方财政和国有及国有控股企业股份，民间资本占比较少且构成分散，最大一户民间资本持股比例只有3.55%，无代表民间资本的股份进入董事会和监事会。民营企业和自然人股份在农村信用联社股本结构中占绝对比重，近年来各家联社按照监管要求进行股权改造，一是将原有的资格股全部转化为投资股；二是坚持新增入股资金起点要求，新增自然人股单户额度在40万元至60万元以上，新增法人股单户额度在100万元至120万元以上，其中吸收持股比例达到总股本5%以上的民间资本法人股东有6户（盘县联社※户、钟山联社※户、水城联社※户），股金结构得到一定改善。但由于多种原因，民间资本入股农村信用社至今实质上还只是“股金分红参与者”和“关联贷款申请人”的角色，并未真正获得决策和监督“发言权”，对完善法人治理和解决“内部人控制”作用十分有限。辖内3家村镇银行作为新型农村金融机构，监管部门在组建过程中合理引导股权设置，除主发起银行20%最大股份以外，其余80%民间资本股份相对集中，并吸纳进入决策、监督和执行机制，投资人有效参与和主导法人治理，资本“话语权”得到较好保障。

2面临的困难和问题

第一，民间资本入股银行机构渠道还比较狭窄。__年国务院制定了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》，今年银监会又出台了《实施意见》，对民间资本进入银行实行政策鼓励，但实际上欠发达地区民间资本入股银行的渠道还是比较狭窄的，主要是由于法人银行机构类型单一，数量较少，有的机构对吸纳民间资本并不积极。以__为例，法人银行业金融机构只有城商行、农信联社和村镇银行。各农信联社虽然把民营企业和自然人作为主要募股对象，但募股额度少，同时部分联社管控风险能力不强，个别联社不良贷款占比过高，以及普遍存在的投资者缺乏“话语权”问题，民间投资进入比较审慎。民间资本对投资入股村镇银行一直高度关注，但因为组建指标有限、资本额度较小、进入门槛偏高等问题，大量民间资金隔着“玻璃门”看得见却进不来，全市3家村镇银行吸纳的__亿元民间投资中，本地资金只有0.45亿元。城商行资本金规模较大，近年来增资扩股也较多，但原有大股东为了保持相对控股地位，把募股对象主要限定为地方财政和国有控股企业，民间资本进入不多。

第二，符合监管要求的民企法人投资者比较稀缺，优化股权结构受到限制。积极引导股权向法人股东集中，逐步形成以法人股为主体的股东结构是农村合作金融机构股权改造的目标。根据监管法规要求，合格的法人股东应具备连续两年盈利、净资产比例在30%以上、不得以信贷资金入股等条件，受经济发展水平制约，欠发达地区符合条件又愿意入股农信社的民企很难寻找。在实施股权改造工作中，监管部门要求应最大程度吸引法人企业入股，辖内农信联社也多方努力，但最终新增法人股比例仍然不到一半，股东分散、主要以自然人为主的股权结构没有根本改变。由于辖内产业构成单一，农业产业化发展尚处于起步阶段，入股银行的民企结构也比较单一，农村信用社增扩的6家入股比例在5%以上的民企股东中，有5家是煤炭企业。没有战略投资者性质的资金入股，没有农业产业化龙头企业和几乎没有农民专业合作社等涉农企业入股。

第三，民间资本大量投资农村信用社但在经营管理上没有话语权。在我省农信社现行管理体制下，省联社发挥了绝对行政管理职能，县联社领导班子选配、考核、评价以及员工录用、分配办法等其他许多重大决策完全是省联社说了算，县联社社员大会、理事会、监事会等治理架构难以真正发挥作用，理事长需要向上负责的是省联社而不是投资者，县级联社更像是省联社的分支机构而不是独立的企业法人。受管理体制以及权益诉求高度分散的股权结构制约，尽管包括民企在内的民间资本参股农信社比例已经达到了95%以上，但除了能够获得相对稳定的投资收益，以及能够为自身实业扩张提供一定融资便利外，股东的积极性和责任心难调动，对解决农信社内部人控制、转换经营机制、加强经营管理以及管控化解风险推动作用不大。相反，个别进入联社理事会的老板股东可能会通过信贷融资而产生关联交易风险。

3思考与建议

第一，大力促进地方民营经济发展，培育一大批经营上规模、管理上档次、行业多元化、具有一定战略经营意识的民企主体是引导和鼓励民间资本入股银行机构的前提。基层监管部门要积极宣传有关鼓励性准入政策，各类法人银行机构在增资扩股时都要对民间资本开放门户，要深入细致进行募股推介，大力吸引符合条件的民企包括区域外优质民企参股地方法人银行机构。

第二，继续强力推动农村合作金融机构股份制改革。前期股权改造初步解决了资格股转换和增资扩股问题，对集中与优化股权有帮助但作用不明显。当前应继续强力推动县联社组建为农商行，以组建农商行为契机，彻底改造现有股权结构和治理结构，解决民间资本权重巨大而“话语权”薄弱的问题。上级监管部门应继续采取有力措施，敦促省联社逐步淡出行政管理职能，规范履职方式，把独立企业法人应具备的所有管理决策权归还给县联社（农商行）。

第三，加强监管能力建设。面对民间资本大量进入地方中小银行机构以及投资人话语权将会逐步增加的实际，基层监管部门应重视自身能力建设，提高识别风险能力，严格执行法规，加强监督检查，督促民间资本规范运作，严控关联控股、关联交易、过度分红、甚至圈钱抽逃等风险发生。既要立足于通过股份制改造解决当前农信社内部人控制、经营机制和风险管控机制落后等问题，又要防止大股东为了自身利益而非理性控股情况的发生。

金融机构调查报告篇5

根据分局的要求，近期，我们组织人员对辖内微小农村金融组织进行了专题调研，现将有关情况综合报告如下：

一、发展现状

目前，县的微小农村金融组织仅有县小额贷款有限公司及县小额贷款公司两家，分别成立于20xx年1月和20xx年2月。至20xx年6月末，两家小额贷款公司的各项贷款余额15386万元，占辖内银行业各项贷款余额的8.1%，全部贷款均为正常，不良率为零。

二、成效明显

小额贷款公司作为一种新型金融服务机构，以其灵活、快捷、高效的运作模式赢得了客户的青睐，增加了对微型企业和农村金融需求的有效供给，有效缓解了小微企业、居民的融资困难，引导民营资本流向农村，改善农村地区金融服务，促进“三农”经济发展，发挥了重要的作用。作为新型农村金融组织，小额贷款公司发挥了增加农村金融供给、满足小额贷款需求、丰富“三农”金融产品和服务的积极作用。小额贷款公司与农村地区其他金融机构并存，改善了农村金融环境，激活了农村地区金融服务市场，增加了“三农”和其他经济组织获得贷款的机会，对提高农民收入、发展农村经济起到了一定的促进作用。同时，小额贷款公司贷款手续简便，获得贷款的时间较短，担保形式多样，贷款期限灵活，满足了“三农”和小企业流动资金的需求，在一定程度上缓解了农村地区贷款难的问题。

另一方面，小额贷款公司为民间资本提供金融服务提供了有效路径，促进了民间借款行为规范化、阳光化。小额贷款公司按照规定发放贷款，将民间借款行为纳入规范管理，既可以使民间借款行为得到法律保护，也有利于加强监管，促进民间借款有序发展，在一定程度上维护了金融秩序稳定。

三、存在的问题

（一）内部控制不健全，存在风险隐患。由于小额贷款公司成立时间不长，投资者往往只重眼前收益，忽视风险的存在。诸如贷前调查不充分、贷款资料不全、有些抵押物未办理抵押登记、单笔大额贷款超比例等容易滋生风险的违规问题不同程度存在，给小额贷款公司的经营带来风险隐患。

（二）工作人员素质参差不齐，缺少高素质的熟练业务员。从调查情况看，辖内两家小额贷款公司的从业人员除高管及个别人员有银行业金融机构从业经历外，大部分都无金融从业经历，业务人员素质不高不利于小额贷款公司的稳健发展。从业人员的专业化培训是亟待解决的问题。

（三）资金来源单一，发展潜力受制约。小额贷款公司资金主要靠股东出资，渠道单一，与旺盛的需求相比，资金紧缺是小额贷款公司经营难题，在很大程度上制约了小额贷款公司贷款业务的良性发展。

（四）经营成本大，负担较重。小额贷款公司不同于银行金融机构，不能享受同等待遇，目前小额贷款公司的利息收入要交纳接近30%各种税费，对仅靠贷款利息收入盈利的小额贷款公司来说，税负负担较重。

（五）存在较大的经营风险。小额贷款公司贷款对象，小企业、个体工商户和“三农”为主，多为信用等级较低、风险评估难的对象，由于没有纳入人民银行的征信系统，无法通过信贷征询系统查询企业、个人信用状况，导致风险防范滞后，同时，由于损失补偿机制不健全，小额贷款公司未按规定计提呆账，无法用呆账准备金来覆盖经营过程中形成的风险，影响其抵御风险的能力。

（六）经营范围狭窄，发展后劲不强。目前小额贷款公司只能办理放贷业务，其利润来源主要靠贷款利息收入，单一的经营模式束缚了小额公司应有作用的发挥，影响了小额贷款公司的盈利能力，制约其持续稳健发展。

（七）监管工作跟进不到位。目前，地方政府是小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人，承担小额贷款公司日常监管和风险处置责任。但从调查情况看，政府自身太多的事务性工作，加之缺乏专业监管人才，对小额贷款公司进行日常监管是心有余而力不足；而银监部门和人民银行也未被赋予监管权利与责任。据了解，辖内两家小额贷款公司成立至今，政府部门还没有对其进行过任何形式的检查，对小额贷款公司的监管基本处于真空状态。

四、几点建议

（一）加强监督管理，促进稳健经营。地方政府应切实履行对小额贷款公司的日常监管责任，并采取有效手段和方法做好监管工作。一是由当地政府牵头，成立由银监、人行、工商等相关部门组成的联席会议，设立专门的检查小组，负责日常的监管工作，督促其完善内部管理。不定期地对小额贷款公司进行检查，规范其操作行为，增强风险防范意识，促进小额贷款公司稳健发展；二是建议审计部门每年定期对小额贷款公司进行一次全面审计，掌握其经营情况；二是聘请中介机构对小额贷款公司进行外部审计，对各项指标的真实性进行审核，做好相关的信息披露。

（二）健全内控制度，提高抗风险能力。一是对于一些基本的内控制度，如信贷管理制度、风险管控制制度，建议由省级主管部门牵头组织财政、银监、人行等部门制定，下发全省小额贷款公司统一实施。其他的一些管理制度可参照银行业相关制度自行制定。二是省级主管部门应对会计科目的设置、会计报表的种类、内容和格式做出统一规定，便于加强对小额贷款公司的管理。三是省级主管应针对小额贷款公司业务的特点和风险防控的要求，制定规范的借款合同文本、借据及各种业务凭证。四是要加强对小额贷款公司信贷管理人员的业务培训，提高综合素质和风险识别、管理和控制能力。

（三）加大政策扶持力度，促进可持续发展。一是对小额贷款公司在税收政策上建议能比照农村信用社优惠政策执行，以减轻其财务负担。二是根据小额贷款公司的经营状况及风险管控水平，在风险可控的前提下，适当放宽及提高向银行业融资的比例，解决小额贷款公司后续资金不足的问题。三是要尽快解决小额贷款公司无法从正规渠道获取借款人征信信息的问题，尽早将小额贷款公司纳入人民银行信贷征信系统。

金融机构调查报告篇6

一、服务三农发展措施及成效：

（一）市场主体增量促农村经济发展。1-9月，全县农村范围新登记各类市场主体1213户，比上年同期663户，增加82.95%。其中，新登记农村个体工商户1213户，比上年同期399户增加204%；新登记个体工商户资金数额32865万元，比上年同期增加851.51%。

一是强化组织领导。县工商局成立了由局长任组长，相关分局负责人为成员的农村市场主体增量行动领导小组。将全年市场主体增量行动的目标任务分解到各工商所，由工商所分解到巡查片组。各工商所长与巡查组签订了目标责任状，从责任对象、责任目标和责任奖惩等三方面进行了明确界定。

二是推行三通四办五制服务机制。登记窗口始终坚持三通，即：农民投资创业条件具备的确保畅通，投资创业必备条件基本具备的实行变通办理，投资创业条件不具备的耐心沟通，创造条件办理；四办，即资料齐全马上办、资料不全的指导办、紧急项目加班办、重大项目跟踪办；五制，即首办负责制、预约服务制、延时服务制、上门服务制、农民困难登记帮扶制。

三是引导自主创业促进农村市场主体增量。积极开展扶持农民自主创业，采取设点宣传、参与组织招聘会多种形式，加大对农民创业政策扶持及市场准入等政策的宣传力度，认真落实各项优惠政策，开拓就业渠道，鼓励返乡农民工开办各类经济实体，按照发展市场的要求积极进行引导和规范，鼓励并扶持部分农业个体工商户，登记成为私营企业，按现代企业管理理念进行生产经营，增强发展后劲，不断做大做强。

（二）红盾护农保秋播。为保*秋播生产顺利进行，县工商局提早动手开展红盾护农行动，并采取多项措施，确保农民用上放心农资。

一是抓宣传，防查结合。加大对红盾护农行动的宣传，以工商所为单位，分别在辖区内开展农资相关法律法规知识宣传，耐心细致地向广大农户普及识别假冒伪劣农资、虚假违法广告知识，引导农民群众自觉*假冒伪劣农资，及时向工商行政管理机关举报。

二是抓排查，不留隐患。县局组织专班，对辖区307户农资个体经营户和23家农资经营企业进行了集中拉网排查，逐户指导和督促建立了两帐两票一卡一书规范的农资档案，指导农资经营户在进货时查验供货商的经营资格的具体细节，验明产品合格*及产品标识，索要具备法定资质的质量检验机构出具检验报告，以及产品销售凭*等相关票*。

三是抓重点，*抓落实。重点开展三项工作：开展农资市场主体资格清理。结合个体验照工作，严厉打击无照和超范围经营农资的违法行为；实施农资商品质量检测。严厉查处农资违法案件，并以制售劣质农资、假冒仿冒名优农资、农资虚假违法广告宣传、无照无*经营农资四类违法行为为重点，扎扎实实抓好涉农案件查处工作。

（三）挖掘农业商标发展潜力。根据省工商局提出《关于实施农村市场主体七有工程的指导意见》中提出的服务地方经济发展商标战略的要求，县工商局大力扶持农业商标发展，深入挖掘农副产品商标发展潜力。通过指导企业依法使用、管理商标，严厉打击各类商标侵权行为，鼓励和引导商标企业争创驰名著名商标等方式，进一步完善商标培育保护工作，为推动辖区商标品牌战略实施创造了良好环境。

一是发展有一定潜力的农产品品牌。建立重点品牌企业培育库，制定品牌发展联系计划，实施有的放矢的帮扶工作；制定了《县工商局十二五期间商标战略实施方案》，在方案中明确十二五期间目标任务，建立了商标发展的长效机制；建立商标专管员制度，使基层明确工作任务，加大责任追究力度。商标专管员为企业品牌发展出谋划策，实行跟踪服务，现确定了秋露果*合作社的空心李、罗家薇菜、回春葛品等20余家可培育的农产品商标。

二是加大商标战略的宣传。通过各类宣传媒体、上门宣传、专题座谈、引导培训等各种形式，走访企业、发放宣传资料，大力宣传商标法律法规和商标知识，宣传农业产品创品牌的成功经验，积极鼓励引导农户和农业加工企业注册商标，特别是我县特*农业产业商标；有针对*地解决农业市场各类经营主体遇到的商标问题，增强其利用商标拓展市场的经营意识，努力营造发展农业商标战略的浓厚氛围

三是积极推行行政指导制度。商标注册行政建议书的行政指导制度，指导各类农产品企业申请商标注册，为扩大商标总量，夯实基础；围绕全县实施生态农业、效益农业发展战略的需要，积极鼓励和引导申请注册农产品商标、地理标志*商标和集体商标。

四是大力发展订单农业。采用企业+基地+农户的运作模式，为支持促进农业产业结构调整，发展农业产业化经营，应积极帮助企业规范订单合同，在订单农户中推行国家局、省局及市局制定的相关的合同文本及合同参考文本，规范订单双方的签约行为，实现对企业与农户订单的长效监管机制。

（四）扶持农业*合作社发展。农业生产仍属于农民个体经营，总体规模小、没有形成产销一体化经营链，缺少品牌效应和带动效应。县工商局结合本地实际，采取措施指导农户转变经营模式、调整产业结构、增强市场竞争优势，服务地方经济发展。

一是强化宣传促进农民合作化经营。工商局利用网站、电台、电视等媒体广泛开展宣传。结合市场巡查，上门发送相关政策法规手册，向农户介绍农民*合作社这种经营模式的组织形式、经营方式及特点。积极宣传农业合作化经营优相关惠政策、为其讲解《农民*合作社法》以及成立的必要的条件、国家对农民*合作社的扶持政策等，发展各类农业*合作社247家，带动更多的农民走上合作化发展道路。

二是开辟农民*合作社登记服务绿*通道。为了提高农民*合作社登记注册工作效率，县工商局设置了登记注册的绿*通道，缩短办事时限。每个登记窗口指定专人提供政策咨询，讲解设立登记的条件，为农民提供面对面的提供咨询服务。部分农民不会填表、资料准备不齐，窗口服务人员现场指导填表，整理资料，直到其资料符合相关要求。

三是因地制宜指导*合作社多元化发展。因地制宜，采取多种方式对农民*合作社的创建工作进行分类指导。通过*合作社多元化经营，在调整当地产业结构、促进当地农民增收等方面发挥了积极作用。目前，全县的农民*合作社实现了资金、产品、劳力、技术等各类生产要素的联合，覆盖家畜、禽饲养；蔬菜、果树种植及销售；农副土特产品加工及销售等多种行业，带动周边近万户农户，每名入社农民年收入增加6000余元。

四是整合资源促进农业基地规模化。传统以家庭为单位的农业经营模式往往被交易地位不平等、信息渠道不畅通、市场空间狭小等问题困扰。县工商局帮扶农户合作化经营，发挥农业产业优势，整合现有资源，集中采购生产资料以降低成本；规划区域布局，建立优质农产品生产基地，以适应现代农业发展需求；通过合作的组织形式，促进农业产业规模化发展，提高经济效益；增强农民市场化意识，加强技术培训，资源信息共享，从而提高农民应对市场变化能力，推进现代农业的发展。

（五）加强农产品市场推广。作为坝上库首的第一农业大县，农产品种植历史悠久，主要农副产品有：蔬菜、板栗、烤烟、柑橘等，但是由于交通不便、信息滞后，农产品销售价格不高，农民往往增产不增收。县工商局采取措施大力进行农产品推广，帮助农民打开销路，提高经济效益。

一是发展农民经济人。县工商局按照鼓励、扶持、引导、规范的思路，采取集中培训、分片培训、巡查指导、聘请具有实践经验又业绩突出的老师授课等方式，发展农产品经纪人，负责为农民寻找销售市场。如今全县农村经纪人已经发展到了302人，推销迹遍布全国。

二是培育农业信息服务市场。大力培育部分农村经纪人组建农业信息服务部，负责为农民开拓市场。全县共发展到51家专门从事农产品销售信息咨询服务的经营主体。严格市场主体准入，确保各农业信息咨询机构具备营业资格。对于未取得营运许可的不予核发营业执照。支持服务符合条件的农业信息咨询企业经营和设置网点，依法引导外来农业信息咨询市场主体根据业务发展需要设立分支机构。进一步完善农业信息咨询市场准入和退出机制，对不符合经营资质要求的，及时清除出市场。

三是强化农业信息服务人员培训。通过对《食品安全法》、《合同法》、《经济法》等法律法规的培训学习，使参训人员进一步明确了农产品推广的重要意义，了解了如何在市场中运用法律维护双方合法权益；*技能培训。主要包括农产品包装与营销、农业信息网络平台发布、农产品商标注册、使用等方面的知识，有效提高了农业信息服务人员的执业能力；职业道德培训。针对少数信息服务中介只顾眼前利益，造成农民对其信任逐渐降低的现状，引导农业信息服务人员恪守职业道德和行为规范，增强服务农村经济发展自觉*，有效促进了农业信息服务行业健康发展。

二、20xx年工作目标思路:

1、201x年，我局将全力打击制售假冒伪劣农资商品等坑农害农行为，净化农资商品市场环境，促进农业连续增产、农民持续增收。严格实施农资商品质量定向监测工作，在每年的农资消费旺季，定期组织开展流通领域农资商品质量定向监测，及时向社会公布监测结果，积极引导农民正确选购农资，确保农资市场秩序。严格选择承检机构，、科学判定检测结果，严格检测结果处理，及时发布农资信息，切实规范整个监测工作流程，确保农产品监测工作科学严谨。加强与全县各涉农部门的配合，建立联系会议制度，加大农资监管力度。

2、大力发展农产品商标，争取达到一村一标。推进实施商标品牌建设，充分发挥工商职能作用，以服务为抓手，以市场为导向，积极鼓励、支持、引导农户及企业注册和使用农产品商标、地理标志，大力扶持涉农龙头企业，发展特*农业，创立农产品优质品牌。帮助各类农产品尽快申请注册商标，走自主品牌之路，争取达到一村一标，即每个行政村都有一个农产品注册商标。

3、发展农村经济人。加大对农村经纪人队伍培育和发展的力度，实现农业增效、农民增收和农业竞争力增强。服务于广大农产品经纪人，牢固树立服务意识，努力为广大经纪人服务、为广大会员服务。我们将着力做好四个方面的服务：一是信息服务。宣传我县农产品、宣传农产品经济人，同时免费为农业商品做广告，及时向社会各界发布农业市场信息、行情预测，为广大农产品经纪人拓展业务创造条件；二是销售服务。组织经纪人参加有关展销会、洽谈会、贸洽会、鉴定会；努力搭建农产品产销对接平台，发挥蔬菜果品公司、*合作社等单位的作用，辐*销售会员农产品。加强农产品流通地区合作，互通有无。三是协调服务。收集农民心声，向*及有关部门反映，以解决农产品种养、加工、运输、储藏、销售等环节的问题并争取优惠措施；同时组织会员进行市场自律活动。四是咨询服务。开展与农产品生产、流通等环节的咨询服务活动，包括市场准入标准、农用科学技术普及等知识；以及国家有关法律法规和优惠政策等。

三、关于全县服务三农工作建议：

1、农资打假由*牵头，齐抓共管。农资市场监管单靠工商一部门势单力薄，要在当地党委、*的统一领导下，发挥好农资打假的作用，建立主管领导负总责、分管领导具体抓、相关部门分工负责的工作体系，充分发挥工商执法机构在农资监管工作中的主力*作用。争取县委*考虑把农资打假和监管工作经费纳入地方财政预算，保*工作经费，和农资检测费用，保障工商农资监管工作能落到实处，以高度的社会责任感切实加强农资监管工作。

2、农产品商标是农业商品经济发展的必然产物，是生产经营者产品质量象征，是知识产权的重要组成部分，我县农业产业的无形资产。随着我县农业经济体系的建立和完善，商标在农产品市场竞争中占据的位置更为显著。因此，实施商标战略，增强企业的市场竞争力，对促进经济社会又好又快地发展具有重要的现实意义。我县农产品商标发展还处在起步阶段，需引起个乡镇*重视，建议纳入村级目标考核，明确责任。